4 critères pour bien choisir sa banque en ligne

Très pratiques, les banques en ligne permettent de réaliser plus rapidement les transactions financières. C’est donc sans surprise qu’elles ravissent de plus en plus la vedette aux banques traditionnelles. Toutefois, avec les cas de fraudes régulièrement enregistrés sur internet, vous devez faire attention dans le choix de votre banque en ligne. Pour vous aider, nous vous invitons à découvrir dans ce billet les critères à prendre en considération.

Vérifier l’origine de la banque

Le tout premier critère à considérer dans le choix d’une banque en ligne est son origine. En effet, comme l’indique shine avis, savoir qu’une banque en ligne a été créée par un groupe financier ou une banque traditionnelle populaire est rassurant pour les usagers. Veuillez donc prendre votre temps pour effectuer des recherches sur les fondateurs des banques en ligne qui vous proposent leurs services. Pour cela, vous devez particulièrement vérifier sur leurs sites, les informations telles que l’adresse du siège social, car la plupart de ces structures sont des filiales de compagnie d’assurance, de téléphonie mobile, ou de banques traditionnelles.

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Prendre des renseignements sur le statut juridique de la structure

Avant de mener ses activités, toute banque en ligne à l’instar des banques physiques doit posséder un statut juridique défini par le pays dans lequel elle exerce. En France par exemple, les établissements bancaires qui opèrent sur internet sont soumis aux règlementations de :

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  • L’Autorité des marchés financiers (AMF) qui est chargée de la vérification de l’authenticité des informations, et de la protection de l’épargne ;
  • TRACFIN qui est une structure du Ministère de l’Économie chargée de lutter contre le financement du terrorisme, le blanchiment d’argent, les circuits financiers clandestins ;
  • L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) qui délivre les agréments et surveille les compagnies d’assurance et les banques.

Tenir compte de la sécurité du site

Pour ne pas tomber dans le piège des escrocs, assurez-vous que la banque en ligne que vous choisirez est sécurisée. Pour cela, veuillez étudier les procédures proposées par la structure pour sécuriser les paiements à l’étranger, activer le blocage d’un compte, ou bloquer votre carte en cas de vol ou de perte. Par ailleurs, vous devez vous assurer que la plateforme dispose d’un système de sécurité qui permet de protéger efficacement les données personnelles et bancaires.

Prendre en compte la garantie en cas de faillite

La plupart des gens ne tiennent pas compte de la garantie en cas de faillite dans le choix de leur banque. En effet, bien que les banques aient la réputation de bon gestionnaire, elles restent des entreprises qui peuvent faire faillite. Vous devez donc vous renseigner sur les garanties qui couvrent leurs activités. En France par exemple, c’est le Fonds de Garantie des Dépôts et Résolutions (FGDR) qui est chargé d’indemniser les clients en cas de banqueroute, de défaillance, ou de fermeture d’un établissement financier traditionnel ou numérique. Si vous optez pour une banque étrangère, insistez pour connaître la structure qui la protège. Veuillez ensuite prendre les renseignements nécessaires pour vous assurer qu’il s’agit d’une structure légale, capable d’assumer véritablement ce rôle.

Comparer les frais et les services proposés par les différentes banques en ligne

Lorsque vous choisissez une banque en ligne, pensez à bien comparer les frais et les services proposés par différentes institutions financières. Certainement, l’un des avantages majeurs de la banque en ligne est qu’elle offre des coûts moins élevés que ceux pratiqués dans les banques traditionnelles. Gardez à l’esprit que chaque institution a ses propres conditions tarifaires.

Les principales dépenses auxquelles vous devez prêter attention incluent :

  • Les frais d’ouverture du compte
  • Les frais annuels ou mensuels pour maintenir votre compte actif
  • Le coût des transferts internationaux et nationaux (virements)
  • Le taux d’intérêt sur découvert ou le montant maximal autorisé sans agios

Ceci étant dit, n’oubliez pas non plus de regarder attentivement les caractéristiques offertes par chaque institution. Les services qui font la différence peuvent être nombreux tels que :

  • L’accès géographique : certaines banques ont davantage de distributeurs automatiques/ATM que d’autres, ce qui peut faciliter vos opérations au quotidien.
  • L’assistance clientèle : une assistance disponible rapidement avec un conseiller attitré sera toujours très appréciée.
  • L’application mobile : la qualité de l’application mobile peut aussi être un critère déterminant si vous êtes habitué à gérer vos finances via smartphone.

Prendre son temps pour analyser précisément chacune de ces conditions est primordial pour faire le bon choix. En tout cas, n’oubliez pas que la banque en ligne doit avant tout vous apporter une solution adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.

Évaluer la qualité du service client et des outils de gestion de compte disponibles

Lorsque vous choisissez votre banque en ligne, ne négligez pas la qualité du service client et des outils de gestion de compte disponibles. Pensez à bien choisir une banque avec un service client efficace disponible en cas de besoin. Plusieurs canaux sont généralement proposés, notamment le chat en direct, l’e-mail ou encore le téléphone.

Avant de faire votre choix définitif, n’hésitez pas à contacter chaque institution financière pour poser vos questions les plus précises (sur les produits proposés par exemple). L’objectif est ici surtout d’évaluer la réactivité et l’amabilité des conseillers bancaires. Vous pouvez aussi consulter les forums dédiés aux clients des différentes banques afin de recueillir leurs avis sur la qualité du support client.

Pensez à bien vérifier toutes les fonctionnalités indispensables (virements instantanés par exemple).

  • Outils statistiques : certains établissements proposent un accès statistique permettant aux utilisateurs d’analyser leur budget sur une période donnée.
  • Ce dernier point peut s’avérer particulièrement utile si vous cherchez à rationaliser vos dépenses mensuelles ou annuelles. Vous pourrez ainsi avoir accès très rapidement au montant total dépensé dans certaines catégories telles que l’alimentaire, le transport ou encore les loisirs.

    Choisir une banque en ligne ne doit pas être pris à la légère. Vous devez prendre votre temps pour analyser plusieurs critères tels que les frais bancaires et les conditions tarifaires associées, la qualité du service clientèle et des outils de gestion mis à disposition ainsi que l’accessibilité géographique. En agissant ainsi, vous serez assuré de faire un choix judicieux qui sera bénéfique pour vos finances personnelles sur le long terme.